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三井住友VISA 学生おすすめクレジットカード

初めて海外旅行に行くあなたが三井住友VISAカードを持つべき2つの理由|メリットとデメリットをわかりやすく解説

更新日:

初めて海外旅行に行くのにクレジットカードはどれがいいのか?

海外旅行用にクレジットカードを作るなら、 三井住友VISAカード がオススメです!

日本に比べ治安の悪い海外旅行では、不正利用やスキミングが心配。

三井住友VISAなら、銀行系カードで信頼と知名度ナンバーワン。

初めてのクレジットカードや海外旅行のお供として最適なクレジットカード。

海外旅行好きとして、三井住友VISAよりも海外旅行保険が充実しているクレジットカードやポイントが貯まるクレジットカードがある中でなぜ三井住友VISAがおすすめか見ていきます。

三井住友VISA_300_250_g

こんな方におすすめ

こんな方におすすめ

  • 海外旅行に行く方
  • 初めてクレジットカードを作る方
  • メインカードがVISA以外の方
  • デパートや量販店やスーパーなどが発行しているクレジットカードしか持っていない方

ざっくり結論!

三井住友VISAカード ロゴ

海外旅行に行くなら、三井住友VISAカード。

その理由は、2つ。

  • 世界中で使えるVISAカード
  • 三井住友VISAカードは、VISAカードの中でも銀行系カードで不正に強く信頼度抜群

VISAカードは世界中どこのお店でも使えるため、海外旅行に必須のカード。

その中でも、信頼度の高い三井住友VISAカードを選べば間違いありません。

三井住友VISAカードなら、海外旅行につきものの、不安を安心に変えてくれます。

人気のあるカードだけに、三井住友VISAカードといっても、たくさん種類があって迷ってしまいます。

実質年会費無料で、海外旅行保険が付く、

を選べば間違いありません。

(年会費無料のからくりは後半に書いています)

「A」が付いている方が海外旅行保険付きなので、間違えないように!

現在実施中の入会キャンペーン

2018年3月30日までのキャンペーンですが、入会でもれなく最大10,000円キャッシュバックのチャンスです↓

三井住友VISAのメリット

ハワイコナ空港に駐機するハワイアン航空

最大手の安心感

VISAカードは、世界ナンバーワンシェア。

そんなVISAカードを日本で初めて発行したのが三井住友VISA。

約2,300万人の会員を抱える最大手です。

やはり大手だけあって安心感はあります。

  • 不正利用に対する対処
  • 不正にあったときの補償

上記2つは、三井住友VISA自身がしっかり特徴としてうたっているので、クレジットカードのセキュリティが不安という方には大事なポイントです。

さらにセキュリティを高められる写真入りカードが発行できるのも強みです。

海外旅行に最適三井住友VISA写真入りクレジットカード
海外旅行中のクレジットカードの不安をなくす!三井住友VISAカードを写真入りカードに切替

海外旅行でクレジットカードを使うのが不安… クマも不正利用の被害に2度もあったことから、セキュリティ高めるべく、三井住友VISAカードの写真入りカードに切替ました。 目次1 海外旅行にクレジットカード ...

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海外旅行に強い

ポイント

・VISAカードは世界中のほとんどのお店で利用できる

・盗難、紛失、不正利用に対する補償がしっかりしている

・海外でVJデスクのサポートが受けられる

・海外旅行保険が無料で付いてくる

 

海外旅行は、やはりVISAカードなしでは考えられません。

VISAカードは世界シェアNo.1なので、クレジットカードの使えるお店のほとんどで利用できます。

JCB・アメックス・ダイナースといった他のカードブランドでは使えないお店が多く、困る場面も。

さらに、盗難などで不正利用されても補償がしっかり付いています。

また、海外旅行保険も無料で付いているので、海外旅行に最適なカードですね。

使う時に恥ずかしくない

三井住友VISAは、知名度と信頼で、他のVISAのクレジットカードを大きくリード。

しかも銀行系なので、どこで出しても恥ずかしくないです。

デートとか、誰かにご馳走する時にクレジットカードを出すとします。

そんな時にアコムとか楽天カードとかだと、ちょっと恥ずかしいですよね。

一方銀行系は、クレジットカードを作るときの審査が他のクレジットカードよりも厳しい分、ちゃんとしている印象があります。

完全にミエと言ってしまえばそれまでだけど、大人ならクレジットカードもTPOに合わせて持ちたいところです。

iDが利用できポイントも貯まる

iDは三井住友が運営している電子マネーで、コンビニ、スーパー、レストラン、タクシー、自動販売機など幅広く使えます。

三井住友VISAカードならクレジットカードにiDを搭載可能。

チャージ不要で使った分だけクレジットカードから請求される仕組みなので無駄がないです。

iDの利用でも、1,000円毎に1ポイント、ポイントが貯まります。

1,000円毎といっても請求時の合計でポイントが付与されるため、100円の買い物を10回して1,000円になってもポイントが付くので無駄は無いです。

Apple Payにも対応済み

三井住友VISAはアップルペイへの対応も早く、アップルペイ導入当初からアップルペイに対応。

iDが使えるところでアップルペイを使えます。

ポイントもしっかり貯まります。

エンターテイメントにも強い

三井住友VISAはユニバーサルスタジオジャパンのチケットがいつでも570円引き。

さらには宝塚歌劇団との繋がりも深いのでチケットの先行販売や割引もあります。

三井住友VISAのデメリット

ザイオン国立公園 注意喚起

特徴がない無難なクレジットカード

これが一番のデメリットだと思う。

クレジットカードは、ポイントがたくさん貯まるとか、系列のお店が割引きになるとか、マイルが貯まるとか、何かしらの強力な特徴があるのが普通。

もちろん、その反面、年会費が高い、海外旅行保険が付かない、クレジットカードの券面がカッコ悪い、サポートが悪いなど何かしらのマイナス要因も抱えてるのが普通。

そんな中、三井住友VISAカードは、ポイント還元率、海外旅行保険、券面の格好良さ、サポートなどすべてが平均点は超えているけど、突出した特徴は無い。

一言で言えば無難。

マイルが貯まるクレジットカード、海外旅行保険が充実しているクレジットカードなど、特徴で候補を絞ると、三井住友VISAカードは、候補から落ちてしまうんですよね。

すべてが平均点のクレジットカードという視点で見ると三井住友VISAカードがナンバーワン。

なかなかそんな探し方しないので、せっかくいいカードなのに候補に上がりずらいのがもったいないところ。

審査が厳しい

銀行系のクレジットカードは流通系のクレジットカードに比べると審査が厳しいです。

逆にそれがどこで出しても恥ずかしくないカードのゆえんなので仕方はないですね。

とはいえ、初めてクレジットカードを作る方向けのデビュープラスや、学生用のカードなどラインナップが充実しています。

申し込むクレジットカードを間違えなければ審査は難しくないです。

年会費が有料

年会費無料のクレジットカードが多い中、年会費が有料です。

ただし、誰にでも出来る対策を一つすれば、エグゼクティブカード以上でなければ、どれも無料に。

ゴールドカードでも4,000円にまで年会費を下げることが出来ます。

実は、年会費無料、ゴールドでも年会費格安とオトクなカードです。

年会費が無料・格安になる方法

マイ・ペイすリボでクレジットカードの年会費無料の図

マイ・ペイすリボへの登録+ご利用で年会費無料・半額

三井住友VISAカードの一般カードなら年会費無料

ゴールドカードでも年会費半額

一見、有料のクレジットカードなんですが、実は無料にできるんです。

やることは簡単です。

マイ・ペイすリボへ登録して、年に1回以上カードを利用するだけ。

マイ・ペイすリボとは

マイ・ペイすリボとは、クレジットカードの利用全てがリボ払いになるサービスです。

リボ払いとは、毎月1万円の支払いと決めたら月に5万円使ったとしても、毎月の請求金額は1万円で済むのでお金のやり繰りが楽になるよといったもの。

マイ・ペイすリボイメージ図

毎月1万円を払って残高の5万円がなくなるまで払い続けます。

だけど、クレジットカードを翌月も3万円使ったらどんどん残高が増えていく。

これじゃあ、なかなか残高が減らないですよね。

しかも利用残高に手数料がかかります。

マイ・ペイすリボイメージ

しかも、この手数料がべらぼうに高いんです。

そんなわけで、リボ払いは絶対に使ってはいけないものなんです。

手数料を払わないで、マイ・ペイすリボを使って年会費を無料・半額にする

三井住友VISAのマイ・ペイすリボの良いところは、

「毎月の支払額=クレジットカードの限度額」に設定可能

例えば、あなたが申し込んだクレジットカードの限度額が70万円だったとします。

マイ・ペイすリボの毎月支払額を70万円に設定できてしまうんです。

クレジットカードの限度額以上は、カードは利用できないため、毎月の支払額は、クレジットカードを使った金額になります。

一括払いと同じですね。

お支払イメージの図にあるとおり、初回は手数料不要なので、手数料を1円も支払うことなく、マイ・ペイすリボの年会費無料・半額の特典を使えるんです。

これなら、安心して、マイ・ペイすリボに申し込めますね。

ただし、クレジットカード申し込み時は毎月の支払額は1万円くらいまでしか設定出来ないので、クレジットカードが届いたら、必ず毎月の支払額を限度額まで忘れずに引き上げましょう!

インターネットやスマホで簡単に手続きが出来ます。

ちなみにリボ払いになって手数料が掛かるとポイントが2倍になったりもしますが、リボ払いの危険性のほうが怖いので止めておいたほうが無難です。

マイ・ペイすリボで「毎月の支払額=クレジットカードの限度額」にする具体的な流れはこちら↓

マイ・ペイすリボ
三井住友VISAカードのマイ・ペイすリボで手数料を発生させないで年会費を安くするための設定方法

三井住友VISAカードやその提携カードはマイ・ペイすリボを使うと年会費が無料又は半額になります。 年会費無料で海外旅行保険などの特典は受けられるので嬉しい特典ですよね。 ただ、マイ・ペイすリボを申し込 ...

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Web明細書

請求書を紙で受け取らないWeb明細書にして、年に6回請求があればスタンダードカード、ヤングカードだと500円引き、ゴールドカードだと1,000円引きになります。

Web申し込みだと自動的にWeb明細書になるので、そんなに意識しなくてもこの割引は受けられますね。

※マイ・ペイすリボに申し込んでいて既に年会費が無料の場合は無料が優先。

年会費まとめ

マイ・ペイすリボ&Web明細書の場合

  • スタンダードカード&ヤングカード・・・0円
  • ゴールドカード・・・4,000円

ポイントは貯まりやすい?

ハワイ・ホノルル空港のANAとJAL

ポイントの還元率は平均点だけど交換先が多いのは◎。

ただし、ポイント還元率は一般的な0.5%なので、このカードはポイントで選ぶのではなく、

安心のVISAカードという視点で見て、案外ポイントも貯まるなというスタンスの方がいいです。

ポイント還元率

1,000円=1ポイント

1ポイントは5円程度なので還元率は0.5%。

0.5%はクレジットカードとしては平均点だけど、還元率1%を超えるクレジットカードが出ている中では低く感じます。

三井住友VISAデビュープラスは常にポイント2倍なので還元率は1%となり高い還元率です。

ただ、デビュープラスには、海外旅行保険が付いていないので、海外旅行用のカードとしては選択肢から外れます。

有効期限

カードのランクによって有効期限が設定されています。

  • ゴールド、プラチナ以外・・・獲得月から2年
  • ゴールド・・・獲得月から3年
  • プラチナ・・・獲得月から4年

セゾンカードのように無期限のところがある中では短く感じますが、平均的な長さです。

ポイントの交換先

マイルへの交換

一応マイルへの交換も3社で可能。

  • ANAマイレージクラブ&ANAスカイコイン
  • シンガポール航空のクリスフライヤー
  • アリタリアのクラブミッレミリア

1ポイント=3マイルで交換。

円換算すると、1,000円=3マイルなので、マイルを貯めるクレジットカードとしては不向き。

マイルを貯めるなら、1,000円=10マイルくらいの還元率じゃないと貯まらないです。

本気でマイルを貯めるなら、別のカードの方がいいですね。

三井住友VISAはサブカードの位置付けがちょうどいいです。

他のポイントへ移行

ポイント移行先はかなりたくさんあります。

20個のポイント移行先とキャッシュバックとiDチャージ。

1ポイント=5円程度で交換できるのは次のところ。

  • iDへのチャージ 1P→5円
  • 三井住友WAON 1P→5円
  • ドコモプレミアム 1P→5P
  • auWALLET 1P→5P
  • ビックカメラ 1P→5P
  • ヨドバシカメラ 1P→5P
  • Gポイント 1P→4.95P

本命はiDへのチャージ ですかね。

物と交換

200ポイントから物にも交換可能ですが、個人的にはあまりメリットが感じられない…

三井住友VISAは種類が豊富だけどどれがいいの?

三井住友VISAが直接発行しているクレジットカードでもたくさん種類があります。

スタンダードカード、ゴールドカード、プラチナカード、ヤングカードとジャンルが分かれているので自分に合ったものを作りましょう!

スタンダードカード

三井住友VISAクラシックカード券面画像
三井住友VISAアミティエカード券面画像

スタンダードカードには、3種類あります。

クラシックカードにはAが付いたものと付かないものがありますが、海外旅行保険に違いがあります!

年会費が250円違いますが、マイ・ペイすリボを選べば、どちらも年会費無料。

それならクラシックカードAを選ばない手はないので、抜かりなくクラシックカードAを選びましょう

女性ならクラシックカードAの特典にプラスして、携帯代金のポイントが2倍になるアミティエカードがおすすめです。

券面もピンクになって可愛くなります。

クラシックカード クラシックカードA アミティエカード
対象 女性限定
初年度年会費 無料 無料 無料
年会費 1,250円(税別)
条件付で無料に
1,500円(税別)
条件付で無料に
1,250円(税別)
条件付で無料に
限度額 10万円〜80万円 10万円〜80万円 10万円〜80万円
ポイント還元率 0.5% 0.5% 0.5%
携帯代1%
海外旅行保険 傷害・治療50万円利用付帯 傷害・治療100万円自動付帯  傷害・治療100万円自動付帯
その他

ゴールドカード

三井住友VISAゴールドカード券面画像
三井住友VISAエグゼクティブカード券面画像

ゴールドカードにも2種類あります。

エグゼクティブカードはスタンダードカードAに比べ海外旅行保険に強くなってはいますが、肝心な医療傷害補償は同じなので、とても微妙です。

一方、ゴールドカードは年会費が割引後4,000円とゴールドカードにしては、とても安いです。

安いから他のゴールドカードと比べるとサービスがいまいちなのかというと、まったくそんなことなく充実しています。

むしろ他のゴールドカードよりも知名度が高い分、三井住友VISAゴールドカードは、持っていて損はない一枚です。

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ゴールド エグゼクティブ
対象 30歳以上 20歳以上
初年度年会費 初年度無料 初年度無料
年会費 10,000円(税別)
条件付で4,000円へ
3,000円(税別)
条件付で1,000円へ
限度額 70万円〜200万円 10万円〜80万円
ポイント還元率 0.5%
買い物金額でポイントアップあり
0.5%
海外旅行保険 傷害・治療300万円自動付帯 傷害・治療100万円自動付帯
その他 空港ラウンジ
ドクターコール24
ドクターコール24

ゴールドのさらに上位には三井住友VISAプラチナカードもあります。

ヤングカード(20代向き)

三井住友VISAデビュープラスカード

20代前半でクレジットカードを初めて申し込む方用に、

  • 三井住友VISAデビュープラス

がありますが、海外旅行保険が付いていないんですよね。

そのため、初めてクレジットカードを作る方でも、クラシックカードAがおすすめです。

デビュープラスを保有していて26歳以上になると、自動的にゴールドカードである、三井住友VISAプライムゴールドにランクアップできます。

デビュープラス プライムゴールド
対象 18歳〜25歳 20歳代
初年度年会費 初年度無料 初年度無料
年会費 1,250円(税別)
年1回利用で無料
5,000円(税別)
条件付で1,500円へ
限度額 10万円〜80万円 50万円〜200万円
ポイント還元率 1% 0.5%
海外旅行保険 なし 傷害・治療300万円自動付帯
その他 空港ラウンジ
ドクターコール24

ヤングカード(学生向き)

  • 三井住友VISAデビュープラスカード
  • 三井住友VISAクラシックカード券面画像
  • 三井住友VISAアミティエカード券面画像

学生向けもちゃんと用意してあります。

初めてのクレジットカードでも、学生向けのクラシックカードAやアミティエカードであれば、学生でも審査が通りやすいです。

そのため、海外旅行保険が付いているクラシックカードAとアミティエカードがおすすめ

デビュープラス(学生) クラシックカードA(学生) アミティエカード(学生)
対象 18歳〜25歳の学生 18歳以上の学生 18歳以上の女性で学生
初年度年会費 初年度無料 初年度無料 在学中無料
年会費 1,250円(税別) 年1回利用で無料 1,500円(税別)
条件付で無料へ
在学中無料
限度額 10万円〜30万円 10万円〜30万円 10万円〜30万円
ポイント還元率 1% 0.5% 0.5%
携帯代1%
海外旅行保険 なし 傷害・治療100万円自動付帯  傷害・治療100万円自動付帯
その他

結局どれがおすすめなの?

学生の方(男性)・・・ 三井住友VISAクラシックカードA (学生)

学生の方(女性)・・・ 三井住友VISAアミティエカード (学生)

学生以外の男性・・・ 三井住友VISAクラシックカードA

学生以外の女性・・・ 三井住友VISAアミティエカード

20代でゴールドカードを持ちたい人・・・ 三井住友VISAクラシックカードA  → 三井住友VISAプライムゴールドカード

30歳以上で年収500万円以上・・・ 三井住友VISAゴールドカード

30歳以上で年収500万円未満・・・ 三井住友VISAクラシックカードA  →  三井住友VISAゴールドカード

まとめ

三井住友VISAカードは確かに特徴がないけど、全てが平均点を超えるオールマイティーなクレジットカード。

信頼と安心は群を抜いています。

初年度はどのカードも年会費無料(一般カードはその後も実質年会費無料)なので、まずは持ってみるのもありです。

2018年3月30日までのキャンペーンですが、入会でもれなく最大10,000円キャッシュバックのチャンスです↓

三井住友VISA_300_250_g
三井住友VISAゴールド_240_240_gold_1
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