三井住友カードの「マイ・ペイすリボ」による年会費優遇が改悪に・・・。
これまでは、「毎月の支払額=限度額」とすることで、リボ払い手数料を発生させないで、年会費無料や年会費半額にできました。
しかし、2021年2月10日以降の年会費からは、年1回以上のリボ払い手数料の支払いがあることに改悪されます。
どんな影響があるのか、まとめてみました。
「マイ・ペイすリボ」で年会費割引
マイ・ペイすリボとは？
そもそも、マイ・ペイすリボって？ということなので、まずはマイ・ペイすリボの説明から。
知っている方はすっ飛ばしてください。
マイ・ペイすリボとは、毎月自分で指定した金額を支払い、指定した金額を超える部分は翌月以降の支払いになり、毎月の支払いが楽になりますよーという支払い方。
ただ、これ借金と同じなので、残った残高に手数料という名の利息が必要になります。
しかも年率15%とかなり高額。
使わないほうがいい制度になります。
たとえば、10万円の残高を毎月1万円づつ返済したときの手数料はいくらか？
毎月1万円だと11回支払いが必要で、手数料の総額は約7,500円に！
年会費優遇なんか軽く吹っ飛ぶくらいの手数料です。
さらにカードを使うと、残高が減らないので、永遠に手数料が増えていくことに。。。
恐ろしや。
マイ・ペイすリボで年会費割引
使わないほうがいい制度ですが、三井住友カードユーザーの多くは、「マイ・ペイすリボ」を設定しています。
クマももちろんマイ・ペイすリボ設定済み。
その理由が、マイ・ペイすリボで年会費が無料または割引になるから。
しかも、「毎月の支払額=カード限度額」にすることで、リボ手数料を1円も払わず、年会費割引を受けられていました。
それが今回、大きく激変しました・・・。
マイ・ペイすリボでの年会費割引については、こちらの記事で詳しく解説しています↓
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三井住友VISAカードのマイ・ペイすリボで安全かつ手数料を最小限に年会費割引とポイント2倍特典をゲットする方法
続きを見る
「マイ・ペイすリボ」年会費優遇特典条件の改悪
今回改悪されるのが、「マイ・ペイすリボ」による年会費優遇特典。
- 改定前：「マイ・ペイすリボ」を登録のうえ、年1回以上のご利用がある
- 改定後：「マイ・ペイすリボ」を登録のうえ、年1回以上のリボ払い手数料のお支払いがある
これまでは、「毎月の支払額=カード限度額」に設定することで、リボ手数料を1円も払わず、クレジットカードの年会費を無料や半額にできました。
しかしこれからは、リボ手数料の支払いがないと年会費の割引対象外に。
そうなんです。
リボ手数料を毎年1円以上支払う必要が出てきました。
これはとにかく残念な改定。
個人的には、年会費が安くなるからといって、リボ手数料を払うのは否定的なので、この割引は捨てるつもりです。
公式HPによるアナウンスは「「マイ・ペイすリボ」年会費優遇特典条件改定のお知らせ」へ。
いつから適用？
2021年2月の年会費支払いから適用されます。
カードの年会費支払いはカード入会月によって変わりますが、お手持ちのカード有効期限月の約2ヶ月後が年会費の支払い月となっています。
（入会日や支払日によって異なる）
例えば、支払日が毎月26日の人で、カードの有効期限が12月の人は2月26日が年会費の支払い日。
そのため、2020年2月26日～2021年1月26日までに1回以上リボ手数料を払わないと、2021年の年会費の割引はなしに。
2020年から対策しないと駄目ですね。
いつが年会費の支払月なのかは、「年会費の支払月早見表」へ。
今回の改定の対象カード一例
三井住友カードが発行していて、「マイ・ペイすリボ」年会費優遇があったほとんどのカードが今回の改悪の対象に。
改悪対象のうち、旅マイルで紹介したことのあるカードをピックアップ。
やはり、年会費半額割引の効果が大きいゴールドカードに影響大。
WEB明細割引だけになると軒並み5,000円くらい年会費アップに。
以下に掲載されていないカードで、改定が気になる方は、公式HPの「マイ・ペイすリボ」年会費優遇条件改定対象カード一覧をチェックしてみてください。
プロパーカード
| ※すべて税込 | 通常 | マイ・ペイすリボ+Web明細割引後 | Web明細割引のみ |
|---|---|---|---|
| 三井住友VISAデビュープラスカード | 1,375円（年1回利用で無料） | ||
| 三井住友VISAデビュープラスカード（学生） | 1,375円（年1回利用で無料） | ||
| 三井住友VISAクラシックカード | 1,375円 | 無料 | 825円 |
| 三井住友VISAクラシックカードA | 1,650円 | 無料 | 1,100円 |
| 三井住友VISAクラシックカードA(学生) | 275円 | 無料 | 無料 |
| 三井住友VISAアミティエカード | 1,375円 | 無料 | 825円 |
| 三井住友VISAアミティエカード(学生) | 在学中無料 | ||
| 三井住友VISAエグゼクティブカード | 3,300円 | 1,100円 | 2,750円 |
| 三井住友VISAプライムゴールドカード | 5,500円 | 1,650円 | 4,400円 |
| 三井住友VISAゴールドカード | 11,000円 | 4,400円 | 9,900円 |
| 三井住友VISAプラチナカード | 55,000円 ※元々割引なし | ||
ANA VISAカード／マスターカード（提携カード）
| ※すべて税込 | 通常 | マイ・ペイすリボ+Web明細割引後 | Web明細割引のみ |
|---|---|---|---|
| ANAカード（一般カード） | 2,200円 ※初年度年会費無料 | 1,127円 | 1,650円 |
| ANA VISA Suicaカード | 2,200円 ※初年度年会費無料 | 826円 | 1,650円 |
| ANA TOKYU POINT ClubQ PASMO マスターカード | 2,200円 ※初年度年会費無料 | 826円 | 1,650円 |
| ANA ワイドカード | 7,975円 | 6,902円 | 7,425円 |
| ANAスーパーフライヤーズカード | 11,275円 | 10,202円 | 10,725円 |
| ANAカード（ワイドゴールドカード） | 15,400円 | 10,450円 | 14,300円 |
| ANAスーパーフライヤーズゴールド | 16,500円 | 11,550円 | 15,400円 |
| ANA VISAプラチナ プレミアムカード | 88,000円 | ||
| ANA VISAプラチナスーパーフライヤーズプレミアムカード | 96,800円 | ||
| 学生カード | 在学中無料 | ||
対象外のカードも
「Amazon Mastercard」などの一部提携カードは、今回の改悪の対象外。
Amazon MasterCardゴールドは、マイ・ペイすリボ+Web明細による年会費優遇で、実質4,400円になり、プライム会員年会費4,900円よりも安いため人気のカード。
改悪が行われると、一気に魅力低下間違いなしでしたので、安堵した方も多いかと。
ただ、公式HPには、「一部の提携カード（Amazon Mastercardなど）」としか書いていないので、他にも対象外のカードがあるかどうかは不明です。
なぜ、Amazon MasterCardは対象外になったのでしょう・・・。
年に1度でもリボ手数料を払えば年会費優遇
年会費優遇がなくなったわけではないです。
年に1度でもリボ手数料を払えば、これまで通り。
1度だけリボ手数料を発生させて、支払ったことを確認したらすぐに全額繰り上げ返済。
毎月の支払額も限度額と同額に戻せば、最小限の手数料で年会費優遇を受けることが出来ます。
毎年忘れずにやる必要もありますし、全額返済を忘れると・・・。
リボ払いはおすすめしないけど利用するなら
マイ・ペイすリボの利用はおすすめしませんが、利用するなら、手数料を最小限＆安全に運用することが大事。
手数料を最小限にする方法
- 初回 1,500円以上の残高を残す
- 2回目以降 100円以上の残高を残す
利用するなら、リボ手数料を最小限＆リスクを最小限にして使いましょう。
リボ手数料は残額×年利15％。
最低限の手数料を発生させるためには、ある程度の残高を残しておかないとリボ手数が発生しません。
初回は金利発生まで何営業日あったかなど細かい計算が必要になり、面倒なので、ざっくり1,500円以上残高を残しておけばOK。
2回目以降は100円以上残高があれば手数料が発生するので、100円以上に設定すればOK。
増額調整は、1,000円単位、減額調整は10,000円単位の設定になるので、数百円想定よりも多くなってしまうのは諦めましょう。
安全に運用するために
マイ・ペイすリボの毎月支払額は限度額と同額に設定できます。
そのため、まずは毎月の支払額を限度額と同額に設定。
ただ、このままだとリボ手数料が発生しないので調整が必要です。
毎月、次回の支払金額を初回なら1,500円以上、2回目以降は100円以上残るように支払金額を減額調整すれば、最小限のリボ手数料で美味しい特典だけゲットできます。
毎月支払額を限度額と同額にしておけば、最悪支払額調整を忘れても高額なリボ手数料を取られず、ボーナスポイントがなくなるだけなので、ダメージは少なくなるので。
WEB明細書&前年度のカード利用金額に応じた割引は継続
これまでもあった次の2つの割引は変わらず継続です。
- WEB明細書サービス（提携カードもOK）
- 前年度のカード利用金額に応じた割引（提携カードは対象外）
WEB明細書サービス
紙の明細ではなく、WEB明細にすれば、年会費が割引に。
- ゴールドカード：1,100円割引（税込）
- それ以外のカード：550円割引（税込）
注意点としては、年6回以上カードの請求がないと割引が適用されません。
サブカードとして持っている方は、毎月、定額払いするような支払いに指定しておくと、漏れがなくなります。
前年度のカード利用金額に応じた割引
前年度のカード利用額が多いと、年会費が割り引かれる特典は継続！
ただ、ハードルはかなり高いので、メインカードして、がっつりカード利用している方のみが恩恵を受けられる感じですね。
ANAカードなど、提携カードは対象外なので、あくまで三井住友カードオリジナルのカードだけが対象（プロパーカード）。
| 対象カード | 前年度（前年2月～当年1月） お支払いのお買物累計金額 | |
|---|---|---|
| 100万円以上300万円未満 | 300万円以上 | |
| 三井住友ゴールドカード・ 三井住友プライムゴールドカード | 次回年会費が20％引 | 次回年会費が半額 |
| 三井住友エグゼクティブカード | 次回年会費が25％引 | 次回年会費が半額 |
| それ以外のカード | 次回年会費が半額 | 次回年会費が無料 |
※三井住友プラチナカード、法人カード、提携カード等は対象外
年会費を払っても価値あるカードか考える
マイ・ペイすリボを使ってまで年会費割引を狙うよりも、年会費を払っても価値あるカードか考えて持つのが一番。
とくに今回ダメージが大きいのは、三井住友ゴールドカードやANAカード（ワイドゴールドカード）。
年会費がアップしても、それ以上にメリットを感じているのなら、OK。
5,000円アップしてはちょっと・・・ということなら、別のカードの乗り換えも検討。
というのが一番いいのでは？
クマは、三井住友VISAゴールドカードで影響を受けるので、解約を検討中です。
安心の三井住友カードということで、唯一キャッシング枠を付けて毎回海外旅行のお供にしていたのですが、サブサブカードで9,000円+税というのは辛いので。
