法人経営者、個人事業主、フリーランス、副業をやっている方が持っているのがビジネスカード。
ビジネス専用カードを作ることで、経費管理が楽になり、税務調査対策にもなる。
さらにビジネスで使ったクレジットカードでもマイルが貯まって、ビジネスクラス・ファーストクラスの特典航空券で海外旅行に行けると嬉しいですよね？
ビジネスで使う金額は大きくなりがちなので、ビジネスカードの選び方次第でとんでもなく貯まるマイルが変わってきます。
個人でもビジネスでもマイルが貯まるクレジットカードを使うことで、あっという間にビジネスクラス・ファーストクラスの特典航空券で海外旅行に！
そんなわけで、初めてでも作れて、マイルがよく貯まるビジネスカードをまとめてみました！
ビジネスカードとは
ビジネスカードとは、法人経営者、個人事業主、フリーランス、サラリーマンで副業をやっている方向けのクレジットカードのことです。
事業経費を支払うことを目的としたクレジットカードですね。
クマも副業からはじめて(その時は個人事業主と会社員の二足のわらじ)、法人を設立するに至りました。
副業のときはお茶を濁して個人のクレジットカードを使っていましたが、本格的に事業をするなら、やはり分けるべき。
初めてでも作れて、マイルも貯まって、特典も充実しているビジネスカードを調べて調べて厳選して作りました。
ビジネスカードは個人事業主や副業でも作れる
ビジネスカードは、株式会社のような法人だけでなく、個人で事業をやっている個人事業主、フリーランス、サラリーマンで副業をやっている方でも作ることが可能です。
最近は、会社員でも副業を認める流れになってきているのでどんどん副業をやる方が増えてくると思いますが、そんな副業をやっている方にもビジネスカードはおすすめです。
なんでビジネスカードが必要？
個人のクレジットカードは事業経費決済は原則NG
個人が作っているクレジットカードは、生活のための支払いに当てることが大前提なので、原則、仕事の経費をクレジットカードで支払うことはNGです。
そのため、事業の経費を支払うのはビジネスカードにしておいたほうが、クレジットカード会社にも心証が良いです。
個人と事業は明確に線引しないと税務調査が怖い
会計事務所に勤めていたことがあるので、税務調査も何度も立ち会ってきました。
税務調査とは、事業をやっていると避けられない税金の調査のことで、税務署の方が来て税金に誤りがないか徹底的に調べられる調査のことです。
突っ込まれどころの一つとして多いのが、個人と事業の線引。
特に個人事業主や副業をやっている方は、個人の経費と事業の経費がごちゃごちゃになりやすいんですよね。
例えば、レストランで食事をした時、プライベートで使った食事代なのか、仕事の打ち合わせでの食事なのか一緒のクレジットカードで支払うと、どれが事業の分か、あとで見るとわからないんですよね。
ビジネスカードで明確に個人と事業の線引をしっかりしておいたほうが、心証が良くなります。
一度疑われると、どんどん深く見られボロが出てしまうので、疑われないようにわかりやすくしておくのが一番。
経費管理が楽になる
経費管理が本当に楽になります。
ビジネス専用のクレジットカードとクラウド会計ソフト(MFクラウド会計やFree)を組み合わせれば、クレジットカードで使った内容はすべて自動で取り込まれるため、楽ちんです。
クマも、MFクラウド会計を使っていますが、数字を打ち込んだりする必要が無いのでとにかく楽です。
会社員でなくなると福利厚生がなくなる
会社によりますが、会社員なら福利厚生が会社から提供されます。
でも、個人事業主や法人を作ると当然だれも福利厚生を出してくれません。
ビジネスカードの中には、福利厚生プランを無料で提供してくれるものもあるので、それを使えば経費を掛けずに本人はもちろん、社員にも無料で福利厚生プランを提供することができます。
アメックスビジネスゴールド
クマ一番のおすすめは、
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
。
アメックスビジネスゴールドは、個人事業主、設立間もない法人、サラリーマンでもOKなのにステータス、マイル、特典充実と三拍子が揃っている人気のビジネスカードです。
クマも法人設立後から愛用し、現在もメインカードとしてバリバリ使っています（現在はアメックスビジネスプラチナにアップグレード）。
カードスペック
| 年会費 | 36,300円（税込） |
| 追加カード年会費 | 1枚13,200円（税込） ※追加カードも1枚までメタルカード発行可能 |
| ETCカード | 20枚まで発行可能（年会費無料） |
| 入会の目安 | 経営者、個人事業主、サラリーマンでも作成可能 |
| 限度額 | 一律の定めなし |
| ポイント還元率 | 100円=1マイル ※要メンバーシップ・リワード・プラス登録 ※上記レートはANAのみ |
| ポイントの有効期限 | 無期限(要メンバーシップ・リワード・プラス登録) |
| マイルの交換先 | 15社 ANA,JAL,デルタ航空,ブリティッシュ・エアウェイズ, 他 |
メリット
アメックスゴールドのステータスがありつつ、福利厚生プログラムが無料でついてくるなど、ビジネスのサポートが非常に充実しています。
また、2017年2月より、コンシェルジュデスク(レストランと旅行の手配)が追加されたのでより特典が厚くなりました。
- アメックスゴールドのステータス
- 金属製のメタルカード
- ANAやJALを含む15社のマイレージに交換可能
- ビジネス・ダイニング・コレクション by グルメクーポンで高級レストラン1名無料
- DELL Technologies 優待特典で半年ごとに最大7,000円キャッシュバック
- H.I.Sアメックストラベルデスク(国内・海外旅行のコンサルティングと手配)
- 福利厚生プログラム「クラブオフ」が無料
- ビジネス情報サービス「ジー・サーチ」の月会費無料
- ビジネスコンサルティングサービス(経営コンサルタントとの無料相談)
- ビジネス・セービング(ビジネスで使える加盟店の優待プログラム)
- 国内外の出張に役立つ特典の充実(空港ラウンジ、海外旅行保険、手荷物無料宅配など)
デメリット
カードブランドがアメックスのため、VISAやMasterCardのようにすべてのお店で使えるわけではないというデメリットがあります。
ただ、日本国内では、JCBと提携しているため、ほとんど困ることはないです。
こんな方におすすめ
個人事業主の方、フリーランスの方、副業の方、法人を設立したばかりの方におすすめ。
アメックスビジネスゴールドは何と言っても作りやすい！
それでいて特典が十二分に付いてきて、マイルもしっかり貯まるのでビジネスカード1枚目におすすめです。
新規入会とカード利用条件達成で、合計190,000ポイント獲得できる入会キャンペーン中です。
190,000ポイントはANAのマイルに交換すると190,000マイルになり、ハワイ往復4回分相当！
※ANAのマイルへの移行は年に40,000マイルまでの上限あり
アメックスビジネスゴールドの詳細はこちら↓
アメックスビジネスゴールドの入会キャンペーン！ビジネスゴールドのメリット・デメリットのレビュー
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカード
続いてのおすすめは、
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカード
(セゾンプラチナビジネスアメックス)。
ゴールドカードよりも上位のステータスを持つ、プラチナカードでありながら年会費2万円とリーゾナブル。
特典はコンシェルジュサービスをはじめとするプラチナカードとしての特典が付いてきて、JALマイルが最大「100円=1.125マイル」貯まるコスパに優れたカードです。
カードスペック
| 年会費 | 22,000円（税込） |
| 追加カード年会費 | 1枚3,300円（税込） |
| ETCカード | カード1枚につき5枚 (年会費無料) |
| 入会の目安 | 経営者、個人事業主、サラリーマンでも作成可能 |
| 限度額 | 80万円～1000万円で利用実績に応じてアップ |
| ポイント還元率 | 最大100円=1.125マイル |
| ポイントの有効期限 | JALマイル分は3年、永久不滅ポイント分は無期限 |
| マイルの交換先 | JALマイル |
特典
セゾンプラチナビジネスアメックスの最大の特典はコンシェルジュデスクですね。
- コンシェルジュデスクが24時間365日使える
- プライオリティ・パスが無料で世界900位上の空港ラウンジが利用できる
- 充実の海外旅行保険
- ビジネス・アドバンテージ(ビジネスで使える加盟店の優待プログラム)
- オントレ(ホテル、レストラン、スパ、ショッピングなどの優待プログラム)
- セゾンプレミアムゴルフサービス(名門ゴルフ場の優待) etc...
デメリット
セゾンプラチナビジネスアメックスは、カードブランドがアメックスのため、VISAやMasterCardのようにすべてのお店で使えるわけではないというデメリットがあります。
ただ、日本国内では、JCBと提携しているため、ほとんど困ることはないです。
こんな方におすすめ
コンシェルジュデスクを使いたい方におすすめ。
コンシェルジュデスクを使えると、接待や会食のレストランの相談&手配やホテルや航空券の相談&手配をしてくれるので、時間の節約ができるようになりますね。
年会費2万円でコンシェルジュデスクが使えるのはかなり破格なサービスですよー。
また、JALマイルもしっかり貯まるので、JALマイラーの方にもおすすめです。
ダイナースクラブビジネスカード
最後は、 ダイナースクラブ ビジネスカード 。
ダイナースクラブビジネスカードは、特典が豊富なのに、ポイントも良く貯まるビジネスカード。
プライベートではダイナースをメインカードとして使っていますが、ダイナースが1枚あれば、特典を使ってレストランに旅行にとぐっと豪華にしてくれるので、手放せない1枚です。
ポイントも基本は、100円=1マイルですが、ポイントアップモールを使うと、最大19倍のボーナスポイントが手に入るので、ビジネスカードの中では一番マイルが貯まります。
また、社員に持たせることが出来る追加カードの利用分も基本カードに合算されるので、もれなくポイントを貯めることができます。
カードスペック
| 年会費 | 29,700円（税込） |
| 追加カード年会費 | 無料(何枚でも) |
| ETCカード | カード1枚につき1枚 (年会費無料) |
| 入会の目安 | 27歳以上の個人事業主、法人企業の経営者・役員 |
| 限度額 | 一律の制限なし |
| ポイント還元率 | 100円=1マイル |
| ポイントの有効期限 | 無期限 |
| マイルの交換先 | 5社 ANA,ユナイテッド航空,デルタ航空,アリタリア,大韓航空 |
特典
通常のダイナースクラブカードの特典に加えて4つのビジネスカード独自の特典が付いてきます。
通常のダイナースクラブカードの特典だけでも十二分にあります。
【ダイナースクラブカードの主な特典】
- エグゼクティブダイニング(高級レストランが2名以上で1名無料)
- 充実の海外旅行保険
- 世界600ヶ所以上の空港ラウンジ
- 5社のマイレージに交換可能
- 高級料亭や名門ゴルフ場の優待や予約手配
- コナミスポーツの法人会員になれる etc...
【ビジネスカード独自の特典】
- クラウド会計ソフト「free」2ヶ月無料
- プライベートアドバイザーサービス(弁護士や税理士等の無料相談)
- ダイナースクラブビジネスラウンジ(銀座に商談にも使える銀座サロン)
- ダイナースクラブビジネスオファー(ビジネスで使える加盟店の優待プログラム)
デメリット
個人のクレジットカード利用実績で審査をしてくれるので設立したばかりの法人や個人事業主でも作成可能です。
ただし、ダイナース自体は、審査が厳しい傾向にあります。
その分、ステータスが高いということなので仕方ないですね。
また、アメックス同様、VISAやMasterCardのようにすべてのお店で使えるわけではないのがデメリットです。
とはいえ、JCBと提携しているため、日本国内であまり困ることはないです。
こんな方におすすめ
一見さんお断りの高級料亭でもダイナースクラブカード経由であれば予約でき、また、名門ゴルフ場の予約や優待も使えるので、取引先との会食やゴルフでも相当力を発揮してくれます。
また、ポイント重視の方にもおすすめです。
ポイントは他のビジネスカードに比べ断トツに貯まり、社員分のポイントも集約して貯めることが出来るので、あっという間に国際線のビジネスクラス・ファーストクラスの特典航空券分のマイルが貯まります。
まとめ
せっかくビジネスカードを作るなら、マイルが貯まって、特典が受けられるのが一番。
個人事業主、フリーランス、副業の方も、ビジネス専用カードを作ることで、経費管理が楽になり、税務調査対策にもなり、さらには、貯まったマイルで休日も充実されることが出来るビジネスカードを作ってみてはいかがですか？
